網(wǎng)貸涉刑案件似乎很難“善終”，在多年代理和指導的案件中發(fā)現(xiàn)了一些與其他金融犯罪案件不同的突出特點。為了把真實情況厘清，颯姐認為還是有必要對P2P遺留問題中的“消耗現(xiàn)象”給予正面觀察，以及時化解風險，確保各得其所。
立本信用專注于因P2P貸款平臺原因?qū)е陆杩钊苏餍庞馄诘南c修復工作，幫助借款人消除征信逾期恢復、清白信譽、開啟正常平靜的生活。征信修復，也叫征信異議申訴，屬于《征信管理條例》規(guī)定的委托代辦征信異議申訴的范疇。

現(xiàn)象描述

網(wǎng)貸平臺在宣布清退公告后，會出現(xiàn)一波輿情，為了確保出借人情緒穩(wěn)定，通常各方都會給P2P平臺實控人施加壓力，尤其是在經(jīng)濟方面，通常此時網(wǎng)貸平臺尚有余糧，會給各方一個交代，常見做法有：扣押凍結(jié)資金賬戶，賬戶內(nèi)存有大量現(xiàn)金....隨著時間拉長，催收工作的難度越來越大，回款逐漸減少，由于進入公共池子里的資金流逐漸減少，出借人情緒在某些情況下回被觸發(fā)，隨即將有進一步非理性維權(quán)的事件發(fā)生。

辦案機關不會坐視不理，此時的常規(guī)動作是將實控人與出借人委員會代表叫到一起，聊一聊，形成一個還款計劃，通常這個還款計劃談到最后會落在紙面上，出借人會強烈要求實控人簽字并要求承擔連帶賠償責任。實控人通常一開始會抗拒、為難、逃避，但最終都會簽字、承諾、順利離開。而這個還款計劃，經(jīng)常會出現(xiàn)的問題是較為急迫，實用性不強，甚至很難執(zhí)行。一旦實控人失約，就會導致出借人群體的情緒波動，這種波動一旦超越一定范圍，辦案機關還是會當機立斷刑事立案。

正如大家所看到的，刑事立案并不意味著即刻抓人，在這幾年的實踐中，一般都會給網(wǎng)貸平臺實控人和高管一定的時間籌措資金，這種籌措就包括催收、退回工資獎金、賠償出借人資金等。

在漫長的偵查期，尚未被羈押的犯罪嫌疑人中核心高管，還在負責催收等工作，其他員工退出工資獎金收入后尋找下一份工作+隨時配合調(diào)查。一旦還款速度降低到出借人群體難以忍受的限度，諸位嫌疑人會逐漸被刑事羈押。

為了營救親人，嫌疑人家屬會主動退賠，甚至變賣家中各類財產(chǎn)者確實有。在偵查階段、審查起訴階段、一審、二審，嫌疑人及其家屬為了減輕或從輕處罰，在退賠上基本上會做出最大的努力。颯姐遇到的極端情況是家屬稱自己連一礦泉水都買不起了。

探討解決

有大局意識，在法律范圍內(nèi)辦事。

從網(wǎng)貸平臺自身而言，合規(guī)的平臺確實沒有“兜底義務”。出借人的錢應當向借款人或借款企業(yè)要，也就是說誰用了錢就找誰要。而不是有意無意把全部擔子壓在網(wǎng)貸平臺身上。

關于是否羈押，個人觀點是出借人群體與平臺實控人的談判結(jié)果是重點，倘若實控人等書面同意了某一還款方案，后因為種種原因未能履行，則通常情況下會導致羈押風險激增。

我們當然要照顧出借人群體的情緒，但應當注意行為時必須遵守法律，切勿非法拘禁平臺人員，甚至勒索錢財，否則自身也有法律風險。

催收工作，推動開展。

我們欣喜地看到，越來越多的法院開放與網(wǎng)貸相關的民間借貸糾紛審理工作。近期接到了幾位民事法官的咨詢電話，了解P2P行業(yè)的真實情況和刑事立案情況，工作很認真細致。同時，刑事方面辦案民警深入一線，與老賴們斗智斗勇，在不少案子里也看到了可喜的結(jié)果。當然還有留守在網(wǎng)貸平臺的老員工，他們扛著壓力，同時兼具受害人和嫌疑人的身份，確實也在為催收做大量工作。

退賠資金，到底什么時候返還。

原則上講，資金的退賠是越早越符合要求。但是，畢竟每個嫌疑人都有家庭，很多人上有老下有小，還要養(yǎng)家，不可能把全部資產(chǎn)都用于賠付出借人。

性價比高的時間節(jié)點有兩個：一是剛被羈押，公安機關決定是否取保候?qū)彆r；二是一審開庭前。別問為啥，因素很多，純屬多年辦案經(jīng)驗，僅供參考。當然，我們絕對不會阻攔嫌疑人及其家屬退賠資金，請辦案機關放心。

寫在最后

網(wǎng)貸行業(yè)“先天不足，后天發(fā)育不良”這是事實，颯姐無從辯駁。我國的征信條件、其他金融基礎設施以及金融消費者教育水平都不足以支撐P2P這個舶來品。況且，由于互聯(lián)網(wǎng)放大了金融的外部性，加之，人性之貪婪，這些年確實出現(xiàn)了不少刑事案件。

但是，我們應當清醒地認識到，如果不從網(wǎng)貸行業(yè)的興衰中吸取教訓，我們可能還是會走老路，不斷重復“一放就亂，一管就死”的困局，必須正視問題，敢于直視問題，方能解決問題。

服務內(nèi)容：
        P2P征信修復：專注于因P2P貸款平臺原因?qū)е陆杩钊苏餍庞馄诘南c修復工作，幫助借款人消除征信逾期恢復、清白信譽、開啟正常平靜的生活。征信修復，也叫征信異議申訴，屬于《征信管理條例》規(guī)定的委托代辦征信異議申訴的范疇。
        立本信用充分利用自身專業(yè)技能，嚴格依照征信法規(guī)要求，針對失信主體信用報告中的不真實、不準確或超過留檔期限的非惡意的、違約類的失信行為開展異議處理流程，代表失信主體與征信機構(gòu)進行溝通，爭取合法合情合理的權(quán)益。立本信用，以合法的信用修復方式，修復合法的違約失信行為。
        北京立本美好信用有限公司的成立，代表著中國征信行業(yè)第三方信用修復服務正式被市場接納，P2P清零后各方迫切需要第三方善后服務。我們將以法治思維和法治方式構(gòu)建征信修復機制，推動中國征信修復法治化；以市場思維和市場方式開創(chuàng)征信修復服務，推動中國征信修復市場化；以發(fā)展眼光看待失信主體，貫徹懲戒與救贖，給予失信主體糾錯機會；維護失信主體合法權(quán)益，引導征信產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，促進社會公平正義。
 
        P2P協(xié)商還款服務：
        大多數(shù)P2P借款人愿意償還貸款，但是無法接受高額利息、罰息、滯納金、催收費、管理費、違約費、砍頭息等，借款人希望通過立本信用去協(xié)商還款，盡可能的減免不合理不合法的費用，或者以盡可能低的還款結(jié)清P2P貸款。內(nèi)心來講，借款人希望快速了結(jié)與P2P之間的糾葛。立本信用將為此承擔了代表借款人協(xié)商還款的責任，盡可能的為借款人減免還款額度，降低借款人的還款壓力，協(xié)助為借款人開具結(jié)清證明。若有征信逾期，也同時幫助借款人協(xié)調(diào)消除征信逾期。